채권추심 전화를 받았을 때: 30일 안에 서면으로 이의 제기하는 법 (CFPB 채권추심 규정)

2026년 10월 14일 👁 4회

사진: Honou, CC BY 2.0 (라이선스)

낯선 번호에서 "당신에게 갚지 않은 채무가 있다"는 전화가 오거나 우편으로 추심 통지서를 받으면 겁이 납니다. 이름이 비슷한 다른 사람의 빚일 수도 있고, 이미 갚았거나 오래전에 소멸시효가 지난 빚일 수도 있습니다. 소비자금융보호국(CFPB)의 안내를 바탕으로 당황하지 않고 대응하는 순서를 정리합니다.

1. 먼저 검증 통지서를 확인하세요

CFPB에 따르면 추심 회사는 처음 연락할 때 또는 처음 연락한 뒤 5일 이내에 서면으로 검증 정보를 보내야 합니다. 이 통지서에는 30일의 이의 제기 기간이 끝나는 날짜가 적혀 있어야 합니다. 2020년 개정된 규정(Regulation F)에서는 이 30일을 통지서를 받은 날부터 세며, 우편 발송 후 영업일 기준 5일이 지나면 받은 것으로 간주합니다.

2. 이의 제기: 반드시 서면으로, 30일 안에

빚이 내 것이 아니거나 금액이 틀렸다고 생각하면 이의를 제기하세요. CFPB는 검증 기간 안에 서면으로 이의를 보내면 추심 회사가 검증 자료를 보낼 때까지 추심 활동을 중단해야 한다고 설명합니다. 검증 자료를 보낸 뒤에는 추심이 다시 시작될 수 있습니다. 기간이 지난 후에도 이의를 제기할 수는 있지만 자동 중단 효과는 검증 기간 안에서만 적용됩니다.

우편은 등기(배송 확인) 등 기록이 남는 방식으로 보내고 사본을 보관하세요.
편지에는 내 이름, 주소, 추심 회사가 알려 준 계좌 번호나 참조 번호, 이의 사유를 적습니다.
CFPB는 연락을 끊기 전에 먼저 이의 제기부터 하는 것이 중요하다고 안내합니다.

3. "연락 중단 요청"은 별도의 권리입니다

추심 회사에 모든 연락을 멈추라고 요청하면 회사는 전화, 문자 등 방식에 상관없이 연락을 중단해야 합니다. 하지만 CFPB는 연락 중단이 빚을 없애 주지는 않는다고 분명히 합니다. 빚이 실제로 있다면 소송 등 합법적인 다른 방법으로 추심할 수 있습니다.

4. 오래된 빚은 특히 조심하세요

소멸시효(statute of limitations)가 지난 빚에 대해서는 2020년 규정이 소송과 소송 위협을 금지합니다. 하지만 시효는 주마다 다르고, 서면 인정이나 일부 납부가 시효에 영향을 줄 수 있다는 점에 주의하세요. 오래된 빚이라면 무엇이든 서명하거나 돈을 보내기 전에 소비자 전문 변호사나 주 법무장관실에 확인하는 것이 안전합니다.